過払い金とは?わかりやすく解説!

過払い金とは

 

過払い金という言葉自体は聞き覚えがある人もおおいのではないでしょうか?過払い金は一時期はテレビCMでも数多く放送されていた時期があるので、そのなごりで聞いたという人は多いです。

 

そんな過払い金を取り戻す手続きが「過払い金返還請求」になります。

 

 

ではそもそも過払い金はどういった仕組みで発生して、どうして過払い金は取り戻すことができるのでしょうか?

 

過払い金は払いすぎた利息!

 

過払い金はわかりやすく説明すると「払いすぎた利息」のことです。「払いすぎた金額なのだから返還してもらおう」というのが過払い金返還請求の趣旨になります。

 

ではどうして借金の利息を払いすぎるということが発生したのでしょうか?

 

実は昔は借金の利息に関する法律が「利息制限法」と「出資法」の2つがあり、利息制限法よりも出資法の方が制限金利が高いことから、出資法を基準にしてお金を貸している金融業者が多かったのです。

 

しかし裁判によって利息制限法を超える金利は違法ということになり、これまで出資法を基準に金利を取っていた業者は利息を取りすぎていたということになり、この利息が過払い金になったのです。

 

ちなみに利息制限法の上限金利は「年20%」になります。元金によっては上限金利は変わるのであくまで参考程度に考えておいてください。

奨学金に過払い金は発生しているのか?

奨学金過払い金

 

奨学金を過払い金返還請求を利用して返済負担を軽くするためには、奨学金の金利が利息制限法を超える金利であることが条件になります。

 

結論を言ってしまうと奨学金は過払い金返還請求の対象にはならないです。理由は利息が利息制限法の範囲内だからです。

 

奨学金には「第一種奨学金」と「第二種奨学金」がありますが、どちらも過払い金返還請求の対象にはならないです。

 

第一種奨学金

 

第一種奨学金は成績優秀な学生や経済的に苦しい学生を対象に無利息で奨学金を貸し出す制度で、非常に審査が厳しい制度です。

 

ただ利息が発生しないことから、当然ですが過払い金が発生することはありえないです。

 

第二種奨学金

 

第二種奨学金は第一種奨学金よりも選考は緩いですが、貸付金に対して利息がつきます。利息は借入時期は利息のタイプによっても異なってきますが、上限金利の最大が3%になっています。

 

利息制限法の上限金利が20%なので、第二種奨学金でも過払い金が発生することは考えられないです。

 

こうして奨学金の金利を見ると、奨学金で過払い金が発生するということが考えられないということがよくわかったと思います。

 

では過払い金返還請求は奨学金を含めた借金返済の手助けにはならないのでしょうか?

学生ローンは過払い金の対象になる可能性がある

学生ローンか過払い金

 

奨学金を所管している日本学生支援機構は非営利団体なので低金利で奨学金を貸し出しているということもあり、過払い金の対象にはならないですが、学生ローンは別です。

 

学生ローンは文字通り学生を対象にした金融業者で、学生向けなので審査が緩く、融資のスピードが速いということもあり、手軽にお金が借りられるということでお世話になった人もいるのではないでしょうか?

 

特に奨学金を得て学校に通っていた人の場合は突発的な出費で学生ローンに頼ったという人も少なくないと思います。

 

ただ学生ローンは手軽にお金が借りられるということや、限度額がそこまで高くないということもあり、金利は比較的高く、過払い金の対象になる可能性があります。

 

そのため奨学金で過払い金返還請求を利用できなかったとしても、学生ローンでは過払い金が発生している可能性があります。

 

学生ローン以外にも民間の金融業者からの借金があれば、過払い金が発生している可能性があるので調べてみるといいと思います。

過払い金は完済していても請求できる!

過払い金完済

 

奨学金には過払い金は発生しませんが、奨学金以外にも借金がある場合には、過払い金返還請求を利用することによって十分に返済の助けになると思います。

 

過払い金返還請求を利用する人は、現在借金を返済している人が依頼する人が多いですが、過払い金はすでに借金を完済している人でも請求することができるので、過去に借金を返済していたことがある場合には調べてもらう価値はあります。

 

1000万円を超える過払い金が発生したケースもある

 

「金利が戻ってくるといっても数十万円くらいじゃないの?」と軽く考えて請求しない人もいますが、過払い金が1000万円以上発生して、法律事務所に依頼して回収したというケースもあります。

 

そんな大金で戻ってくることがあるの?と思う人もいるかもしれないですが、過払い金は利息付きで請求できる場合もあるので、状況によっては過払い金の利息によって、とんでもない額が戻ってくることがあります。

 

借金返済できなくて法律事務所に相談したら、過払い金が発生しており、計算すると過払い金で借金完済できるだけでなく、お金も戻ってきたというケースも実際に少なくないです。

過払い金が返還されるまでの期間とは

過払い金時効

 

過払い金返還請求では金額によっては返金までに時間がかかることもあります

 

過払い金を取り戻すには「過払い金返還請求通知」を業者宛に発送して、業者との示談交渉を始めることになります。示談がまとまれば過払い金を取り戻すことが可能になります。

 

また業者が相手にしなかったり、不当な示談要求するような場合には裁判を起こすという方法もあります

 

ただ示談が成立したり、裁判で返金指示が出ても、直ちにお金が戻ってくるとは限らないです。一般的な過払い金が戻ってくる期間は弁護士に依頼した場合は、裁判まで行かなければ通常は3ヶ月から4ヶ月くらいで返金されます。

 

しかし過払い金の金額が大きい場合には業者も必死に抵抗してくるので期間が長引くケースもあります。裁判までもつれた場合には1年くらいかかることもあります。

 

裁判になるかどうかだったり、手続きにかかる時間は依頼した弁護士や司法書士の手腕によって左右されるので、できるだけ過払い金返還請求に強い法律事務所に依頼するのが重要になってきます。

過払い金は弁護士・司法書士が無料で調べてくれる!

過払い金弁護士司法書士

 

過払い金があるか知りたいけど自分で調べるのは面倒だと感じている人は多いと思います。

 

過払い金があるかどうかは利息の引き直し計算という方法を利用する必要があり、素人が計算をするのは敷居が高いと思います。

 

最近は過払い金を計算してくれるソフトなどもあるようですが、過払い金があるかどうかわからない状況でそこまでやりたくないと考えている人も多いと思います。

 

そのため過払い金を調べるなら弁護士や司法書士の無料相談を利用するのがベストです。

 

過払い金は弁護士や司法書士が無料で調べてくれる

 

過払い金は別に自分で調べなくても専門家である弁護士や司法書士に無料相談を利用して相談すれば簡単に調べてくれます。

 

無料なので経済的に負担もなく、利用者としては手間もかからないのでお手軽です。また相談した流れで過払い金があったらそのまま請求手続きをしてくれるので無駄がないです。

 

また過払い金があるかチェックするだけでなく、奨学金返済で悩んでいるなら奨学金に関する返済の相談もすることができるので一石二鳥だと思います。

 

奨学金は過払い金返還請求では負担を減らすことはできないですが、個人再生や自己破産などの債務整理方法なら奨学金の返済負担を軽くしてもらったり、免責してもらうことができます。

 

奨学金による借金問題で悩んでいるなら当サイトのランキングにあるような債務整理に慣れている弁護士や司法書士の無料相談を利用してはどうでしょうか。

 

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